עו"ד אופיר פדר בעלים של חברת עורכי דין פדר – צילום: אופיר הראל
התייקרות המשכנתאות וההלוואות הביאו להתגברות הסיכון לכניסת יחידים ועסקים קטנים למצב של חדלות פירעון.
גל ההתייקרויות אשר פוקד את המשק בחודשים האחרונים, במקביל לעלייה החדה בשיעורי הריבית וכתוצאה מכך התייקרות המשכנתאות וההלוואות שהן הוצאות שוטפות של מרבית משקי הבית בישראל, הביאו להתגברות הסיכון לכניסת יחידים ועסקים קטנים למצב של חדלות פירעון.
בשנת 2022 היה גידול של כ-10% בפתיחת תיקים לחדלות פירעון – שהיקף חובותיהם הכולל הוא כ- 20-25 מיליארד ₪.
המאמר הוכן ע"י עו"ד אופיר פדר מחברת עורכי דין פדר , אחד המשרדים הגדולים במשק המתמחים בתחום חדלות פירעון ופשיטות רגל.
החקיקה הרלבנטית הנוגעת להליכי פשיטת רגל/חדלות פירעון הוחלפה, בחודש 9/19, עת נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי – וחוק זה, בין היתר, שם דגש רב על שיקומו של היחיד והגברת הסיכוי לחזרתו למערכת הכלכלית כגורם מתפקד.
בחודש ספטמבר 2019 נפל דבר בתחום חדלות הפירעון בישראל. בתאריך זה החליפה מדינת ישראל, לראשונה מזה כ 40 שנים (מ 1980) את החוק המרכזי שמשל בהליכים אלה עד לאותו יום – פקודת פשיטת הרגל. בכך בא הקץ לתהליך ארוך של גיבוש רפורמה בהליכים אלה – תהליך שארך מס' שנים – מהגייתו ועד להפיכתו לעובדה מוגמרת בספר החוקים.
דומה, שאיש לא צפה ולא יכול היה לדעת עד כמה עיתוי כניסתו לתוקף של החוק יהיה כה דרמטי ומשמעותי – נוכח המציאות, אשר טפחה על פני האנושות כולה בחצי השנה שלאחר מכן – ולימדה אותנו, כולנו, עד כמה המציאות בה אנו חיים שברירית ונתונה לשינויים – שבמקרה זה נוצרו בשל נגיף זעיר, בלתי ניתן לתצפית בעין בלתי מזויינת – נגיף הקורונה.
נגיף זה הכניס את השווקים העולמיים ואת הכלכלה הגלובלית למציאות משתנה ודרמטית, שינה את הרגלי הצריכה של כולנו, את אופן קניית המצרכים, את סוג המצרכים שאנו קונים, את אופן ובעיקר עלויות השינוע של מצרכים אלה, את האופן בו מתבצעות עסקאות בחלל הגלובלי ועד כהנה וכהנה שינויים אשר ניחתו על כולנו באבחת חרב חדה.
עו"ד אופיר פדר בעלים של חברת עורכי דין פדר – צילום: אופיר הראל
החוק החדש, אשר נכנס לתוקף, כאמור, שניות בודדות (במונחי היסטוריה) בטרם היווצרותו של הנגיף, שינה מוסכמות ומונחי יסוד בעולם חדלות הפירעון הישראלי – ואיפשר, בין היתר, להתמודד עם השינויים הכלכליים הדרמטיים, אשר הכלכלה הישראלית ממשיכה להרגיש אותם גם בימים אלה ימי הפוסט קורונה. (ואולי לא?).
השינוי המרכזי עליו ניתן להצביע עניינו בשמו של החוק. חלק משם החוק הוקדש לנושא ה"שיקום הכלכלי" של החייב (ה"יחיד") – נושא שלא מצאנו התייחסות אליו בפקודת פשיטת הרגל.
עניין שיקומו של היחיד והנסיון להחזירו לחברה, לאחר הליך חדלות הפירעון, משול לנסיונות השיקום, שמבוצעים במסגרת הליכים פליליים. החברה מבינה ומפנימה, שחלק מההתמודדות עם פשיעה (להבדיל כמובן) אינה רק בדרך של הנחת העבריין מאחורי סורג ובריח – כי אם במתן כלים מתאימים, אשר יסייעו לו לשוב לחברה הנורמטיבית כשהוא מצויד ביכולות ותובנות, אשר יאפשרו לו שלא לסור לדרכו שהביאה אותו לבית הסוהר.
כך גם בהליכי חדלות הפירעון – החברה הבינה והפנימה, שלפחות ביחס לחלק מהיחידים, אשר נקלעים להליכים אלה – יש חשיבות רבה ומשמעותית, מעבר להליך חדלות הפירעון עצמו (שבו ננקטים הליכים מתאימים למימוש נכסי היחיד וגביית תשלומים עיתיים, אשר יאפשרו החזרת, ולו חלק, מחובותיו) – לעסוק בחינוכו ולימודו של היחיד התנהלות כלכלית אחראית מהי – על מנת למנוע רצידיבזם כלכלי – ובכך להגביר את סיכויו של היחיד לחזור למערכת הכלכלית כגורם מתפקד, יצרני ואחראי.
במסגרת החוק ניתנו כלים שונים לעניין זה, בין היתר היכולת לחייב את היחיד (במקרים בהם המערכת רואה את היחיד ונסיבותיו כמתאימים לעניין זה) לבצע קורס התנהלות כלכלית אחראית, אשר תקנה לו, כאמור, כלים ויכולות (שיתכן ולו היו לו לפני כן היו מונעים את כניסתו להליך חדלות הפירעון ויצירת ה"תאונה הכלכלית" שנגרמה) שיאפשרו לו לכלכל את חייו הכלכליים באופן וצורה שיאפשרו התנהלות כלכלית אחראית, נבונה, נטולת סיכונים מיותרים ובעיקר התנהלות צרכנית ומשפחתית כזו שתאפשר חיים כלכליים נטולי גירעונות ומינופים מיותרים.
* עליית מחירי המזון ומוצרי הצריכה, החשמל, הדלק, ועליית הריבית במשק הביאו למצב כלכלי קשה וחדלות פירעון בקרב הרבה ישראלים.
* בשנת 2022 המיתון העולמי, העלאת הריביות והשפעת משבר הקורונה הביאה לגידול של כ-10% בפתיחת תיקים לחדלות פירעון.
* ההערכה, בשנת 2022 נפתחו כ- 25,000 תיקי חדלות פירעון של יחידים ועסקים קטנים שהיקף חובותיהם הכולל הוא כ- 20-25 מיליארד ₪.
* הערכה נוספת היא כי גם בשנת 2023 תמשיך המגמה של עלייה בפתיחת תיקי חדלות פירעון בכ- 5% עד 10% לעומת שנת 2022.
